Assicuratori, come vi comportate con un vostro cliente che ha sottoscritto un piano di accumulo

e che dopo un crollo di mercato registra una perdita elevata?

.Ciaoinnanzitutto chi sottoscrive un piano di accumulo azionario dovrebbe essere conscio dei rischi a cui va incontro e che il consulente dovrebbe avergli fatto presentedovrebbe essergli stato sottoposto un questionario di adeguatezza finanziaria(la Mifid insegna)per tracciare il suo profilo di rischio e consigliarlo adeguatamente. In caso di perdita grave il consulente è obbligato a notificare la cosa al cliente(oltre il 30%)e fissare un appuntamento in cui chiarire la situazione e consigliarlo al meglioun punto chiave è la possibilità di acquistare a prezzi ridicoli ma se l'orizzonte temporale è di breve periodo e il consulente ti ha offerto un prodotto azionario sei già vittima di una consulenza non molto professionalea meno che tu non sia profondamente propenso al rischio. Come ti hanno già detto puoi pensare a uno switch su una linea garantita per ripianare le perdite qualora non fossero troppo alte. Anche all'Alleanza dove ho lavorato io si faceva cosìnon facciamo di tutta l'erba un fascio Preciso che se è stata stipulata da me una polizza con componente azionaria (ne dubito), il cliente conosce il rischio a cui va in controe che se il suo profilo non rispondeva ai canoni del prodotto ha sottoscritto un modello di "non adeguatezza"Tuttavia in particolari condizioni negative di mercato ..spesso il cliente dimentica le mie precisazioni..Ipotizzando che possa succedere, in questi casi le eventuali perdite comportano una maggiore gestione emotiva da parte del consulente (spesso è più difficile della vendita):- telefonata al cliente per rassicurarlo e fissare un incontro per valutare insieme la posizione - visita e nuovo check up finanziario per verificare la coerenza delle scelte fatte con le emotività del momentopoi dipende dalla flessibilità del prodotto che è stato venduto..potrebbe addirittura risultare conveniente per il cliente aumentare i versamenti per acquistare a prezzi più bassi, oppure effettuare lo switch in linee più prudenti insomma..il post vendita è alla base di tutto, per questo è importante che chi stipula la polizza non sparisca dopo qualche mese…chissà se gli “specialisti” Alleanza lo capiranno mai.. Fonti: Luca sei un ragazzo in gamba ma quando dici " ci ho lavorato"..(oltre a confermare che sei un ragazzo in gamba) ..significa che non ci lavori piùe così come tantissimi altri ragazzi in Alleanza .. chi per un motivo chi per un altro.. ma hai appena confermato che l'erba in questo caso è tutta un fascio.. (nessun riferimento politico ndr) Visto che io faccio l'assicuratore e non il promotore, il piano d'accumulo certo non l'avrò fatto sottoscrivere al mio cliente!!!Resto dell'idea che ognuno dovrebbe fare (possibilmente bene) il proprio lavoro senza lasciarsi ricattare dalle compagnie che vorrebbero spingerci a vendere ogni sorta di prodotto, anche quelli che a loro non competerebbero (vedi piani d'accumulo e prodotti finanziari mascherati da polizze).[??]Se quel piano registra una perdita elevata è sicuramente un investimento a componente prevalentemente azionaria. Se la componente è prettamente azionaria IO ho avvisato il cliente della possibilità di perdite legate all'andamento della borsa all'atto della sottoscrizione.Se io ho avvisato il cliente prima della firma, lui dovrebbe saperlo, o quanto meno ricordarselo (non si fanno sottoscrivere piani d'accumulo ai bambini dell'asilo).Coerentemente con i tanti quesiti rivolti nel recente passato sul tema assicurazioni vita, ribadisco che l' assicuratore deve vendere previdenza contro gli imprevisti e quindi esclusivamente "temporanee caso morte". Ne consegue che non deve rispondere a domande simili non avendo clienti in quella scomoda posizione.Se non l'ha fatto, avrebbe dovuto collocare presso i propri clienti le semplici polizze miste ordinarie così poco appetibili da un pubblico attratto da fantasie speculative. Ora starebbe più tranquillo . prendi poco, ma non rischi niente.Se ha collocato a man bassa obbligazioni strutturate come la compagnie lo hanno spinto a fare, ora deve affrontare le conseguenze di aver scelto una polizza garantita da un Ente sottoschiaffo (ad esempio Leman Brothers).faccio investire di più: saldi..Dal momento che deontologicamente si è tenuti ad informare il cliente sugli eventuali rischi correlati ad un prodotto specifico ed non avendo esso alcuna garanzia certa di rendimento (se non i piani di accumulo fini a se stessi che garantiscono il capitale) non assumo un comportamento specifico perchè il cliente ha firmato consapevolmente un contratto di natura speculativa, e soprattutto per quelli con componenti fortemente aggressive, sin dal momento della stipula erano stati resi edotti di tutti i rischi.Ciao.
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